Comprender los beneficios y las diferencias de la IRA con Roth IRA y 401K
Al planificar la jubilación, es fundamental considerar varias opciones de inversión que pueden ayudar a asegurar su futuro financiero. Una de esas opciones es un plan 401(k), que es un vehículo de ahorro para la jubilación popular que ofrecen muchos empleadores. En este artículo, profundizaremos en qué es un 401(k), sus beneficios y en qué se diferencia de una Roth IRA y una IRA tradicional.
A su vez este aritculo forma parte de una seria de artículos relacionados específicamente a los beneficios y diferencias de las cuentas de inversión para la jubilación en USA, todos estos artículos peudes conseguirlos en nuestro blog o en el siguiente en lance para Roth IRA o IRA.
¿Qué es un plan 401(k)?
Un plan 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación que permite a los empleados contribuir con una parte de su salario antes de impuestos. Estas contribuciones se invierten en una variedad de opciones de inversión, como acciones, bonos y fondos mutuos, que crecen con impuestos diferidos hasta la jubilación. Por lo general, las contribuciones se deducen directamente del cheque de pago del empleado, lo que la convierte en una forma conveniente y automática de ahorrar para la jubilación.
Existen varias ventajas al participar en un plan 401(k):
Contribuciones equivalentes del empleador: muchos empleadores ofrecen una contribución equivalente, en la que igualan un porcentaje de las contribuciones del empleado hasta un cierto límite. Básicamente, se trata de dinero gratis que puede aumentar significativamente sus ahorros para la jubilación.
Ventajas fiscales: Las contribuciones a un plan 401(k) tradicional se realizan con dólares antes de impuestos, lo que significa que reducen su ingreso sujeto a impuestos en el año de contribución. Esto puede resultar en ahorros fiscales inmediatos. Además, las ganancias de las inversiones dentro de la cuenta 401(k) tienen impuestos diferidos hasta el momento del retiro.
Límites de contribución más altos: en comparación con otras opciones de ahorro para la jubilación, como las cuentas IRA, los planes 401(k) permiten límites de contribución anual más altos. Para 2021, el límite máximo de contribución para un 401(k) es de $19,500 para personas menores de 50 años y de $26,000 para personas de 50 años o más.
Portabilidad: si cambia de trabajo, normalmente puede transferir sus fondos 401(k) a una cuenta de jubilación individual (IRA) o al plan 401(k) de su nuevo empleador, lo que le permitirá mantener las ventajas fiscales y seguir aumentando sus ahorros para la jubilación.
¿Existen diferencias entre 401(k), Roth IRA e IRA tradicional?
Si bien tanto las IRA Roth como las IRA tradicionales son cuentas de jubilación individuales, se diferencian de los planes 401(k) en varios aspectos principales:
Tratamiento fiscal: las contribuciones a una cuenta IRA tradicional suelen ser deducibles de impuestos en el año de la contribución, similar a un plan 401(k) tradicional. Sin embargo, los retiros de una IRA tradicional se gravan como ingresos ordinarios durante la jubilación. Por otro lado, las Roth IRA se financian con dólares después de impuestos, lo que significa que las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero los retiros calificados durante la jubilación están libres de impuestos.
Límites de contribución: los límites de contribución para las cuentas IRA son generalmente más bajos que los de los planes 401(k). Para 2021, el límite máximo de contribución anual para una IRA es de $6,000 para personas menores de 50 años y de $7,000 para personas de 50 años o más.
Distribuciones mínimas requeridas (RMD): Tanto las IRA tradicionales como los planes 401(k) requieren que las personas comiencen a recibir las distribuciones mínimas requeridas (RMD) una vez que cumplan 72 años (70 ½ si alcanzó la edad antes de 2020). Sin embargo, las IRA Roth no tienen RMD durante la vida del propietario original de la cuenta. Es importante tener en cuenta que la elegibilidad para contribuir a una IRA Roth o deducir contribuciones a una IRA tradicional puede estar sujeta a límites de ingresos y otros criterios.
Conclusion
Un plan 401(k) es una herramienta valiosa para construir una jubilación segura. Con sus contribuciones equivalentes del empleador, ventajas fiscales, límites de contribución más altos y portabilidad, lo cual ofrece numerosos beneficios. Sin embargo, es esencial comprender las diferencias entre un plan 401(k), una IRA Roth y una IRA tradicional para tomar decisiones informadas sobre su estrategia de ahorro para la jubilación. Considere consultar con un asesor financiero para determinar el mejor enfoque según sus circunstancias y objetivos individuales.
Si aún tienes dudas sobre los 3 tipos de cuentas de jubilación o planes de ahorro te invitamos a revisar nuestro blog donde encontraras más información referente al tema, así como material o consejos útiles para tu crecimiento financiero.
